Di usia 40-an, prioritas keuangan dapat berkisar dari merawat orang tua yang sudah lanjut usia hingga mendanai kegiatan dan masa depan anak-anak Anda.

Anda mungkin merasa lebih tenang daripada yang Anda lakukan di usia 20-an atau 30-an, tetapi mungkin tidak tahu pergerakan uang mana yang harus dibuat saat Anda mendekati usia 50 tahun.

Dilansir dari CBNC Make It, berikut adalah empat langkah perencana keuangan bersertifikat yang merekomendasikan untuk mengambil uang Anda sepanjang usia 40-an.

1. Fokus pada perantara
Jika Anda tidak membuka akun broker kena pajak di usia 20-an atau 30-an, usia 40-an Anda adalah saat yang tepat untuk melakukannya, kata Andrew Fincher, seorang CFP dan penasihat keuangan di VLP Financial Advisors.

Menurut dia, berfokus pada tujuan keuangan jangka pendek seperti membangun dana darurat atau jangka panjang seperti menabung untuk masa pensiun itu penting, Fincher mendorong orang-orang berusia 40-an untuk "fokus pada perantara" juga.

Ia menjelaskan bahwa akun pialang memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual saham dan obligasi dan mengeluarkan uang kapan saja, tidak seperti akun pensiun. Tetapi Anda harus membayar pajak atas penghasilan dari akun broker Anda.

Hal tersebut juga dapat berguna untuk melampirkan tujuan pada uang yang Anda investasikan selama lima tahun ke depan atau lebih, seperti renovasi rumah, liburan besar atau beberapa hal yang benar-benar ingin Anda beli.

2. Pastikan investasi Anda diposisikan dengan benar
Berinvestasi di usia 40-an Anda dapat membawa taruhan yang lebih tinggi daripada ketika Anda masih muda, karena menghasilkan lebih sedikit uang dan memiliki lebih banyak waktu untuk pulih dari kesalahan apa pun.

"Ketika portofolio [investasi] semakin besar, kesalahannya juga bisa menjadi lebih besar," kata Joe Conroy, perencana keuangan bersertifikat dan penulis "Dekade & Keputusan: Perencanaan Keuangan Di Usia Berapapun."

3. Periksa pertanggungan asuransi Anda
Jika Anda memiliki anak-anak atau tanggungan berusia 40-an, Anda akan ingin berbelanja untuk polis asuransi jiwa untuk mendukung mereka, kata Fincher.

"Pastikan bahwa Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup bahwa jika Anda meninggal, [anak-anak Anda] dapat menutupi pengeluaran apa pun yang akan Anda bayarkan untuk anak-anak Anda hingga usia 18 tahun," katanya.

Menurut dia, umumnya memiliki dua pilihan untuk asuransi jiwa yakni jangka waktu atau permanen. Asuransi jiwa berjangka menyediakan pertanggungan untuk jangka waktu yang ditentukan, seringkali di suatu tempat antara 10 dan 30 tahun, sementara asuransi jiwa permanen, juga dikenal sebagai seumur hidup, menyediakan pertanggungan untuk sisa hidup Anda.

4. Tahan inflasi gaya hidup
Anda ingin dapat menikmati uang hasil jerih payah Anda di usia 40-an, tetapi waspadalah terhadap inflasi gaya hidup, yang terjadi ketika individu mulai membelanjakan lebih banyak saat pendapatan mereka meningkat.

Inflasi gaya hidup lebih umum di antara orang-orang berusia 40-an, kata Conroy, dan dapat merusak kemampuan Anda untuk menabung untuk masa depan. Dia mendorong orang untuk menemukan keseimbangan antara apa yang mereka inginkan dan apa yang mereka butuhkan.

"Jika Anda memiliki bahan makanan yang semakin mahal dan Anda meningkatkan mobil karena Anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, semua hal ini adalah menciptakan standar hidup yang lebih tinggi, yang lebih sulit untuk dipertahankan nanti," kata Conroy.