Masalah utama dalam mengelola uang Anda di masa pensiun adalah hidup lebih lama dari penghasilan. Anda akan membutuhkan penghasilan yang cukup agar tidak perlu masuk kembali ke dunia kerja di kemudian hari atau melakukan sesuatu yang drastis untuk memenuhi kebutuhan dasar. Hal ini membutuhkan perencanaan yang matang, bahkan jika Anda memiliki sejumlah besar uang saat pensiun. Anda tidak bisa terlalu berhati-hati dengan masalah ini.
Tantangannya adalah bagaimana mengelola uang di masa pensiun: mencari cara untuk menarik pendapatan dari portofolio investasi Anda untuk mendukung Anda di masa pensiun saat ini, sambil tetap memungkinkan pertumbuhan untuk menambah penghasilan Anda di masa depan.
Jadi, jika pensiun dini, Anda harus menjembatani kesenjangan antara saat Anda pensiun dan saat Anda benar-benar dapat mulai menggunakan dana pensiun Selain itu, Anda juga harus mempertimbangkan biaya perawatan kesehatan Anda. Jika semua masalah tersebut dijumlahkan, maka bisa jadi sulit untuk pensiun - tetapi perencanaan yang matang akan membantu.
Dikutip dari laman Bankrate, berikut ini adalah hal-hal terpenting yang perlu dipertimbangkan dalam mengelola keuangan Anda setelah pensiun.
1. Tentukan anggaran Anda
Jumlah yang Anda belanjakan sangat menentukan berapa lama uang Anda akan bertahan. Jika Anda memiliki selera Ferrari, Anda tidak akan menghabiskan banyak uang dengan anggaran Ford. Pertama-tama, penting untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda belanjakan di masa pensiun, sehingga Anda dapat mengatur anggaran untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan tersebut:
Apakah Anda masih memiliki hipotek atas rumah Anda?
Apakah Anda berencana untuk bepergian di masa pensiun?
Apakah Anda berencana untuk meminimalkan pengeluaran?
Dapatkah Anda meminimalkan pengeluaran hingga Anda dapat memanfaatkan sumber pendapatan lain?
Apakah pengeluaran Anda akan meningkat setelah Anda memiliki lebih banyak waktu luang?
Bagaimana Anda akan membayar asuransi kesehatan selama masa jeda?
Dapatkah Anda pindah ke tujuan pensiun terbaik dan menabung?
Anda perlu mengetahui berapa banyak yang akan dibelanjakan untuk melihat bagaimana aset Anda dapat mencapai tujuan tersebut.
2. Menilai aset Anda dan berapa lama aset tersebut dapat bertahan
Cari tahu berapa banyak yang Anda miliki yang dapat langsung diakses di rekening bank. Anda harus menghitung berapa lama aset itu dapat menahan Anda sampai mulai mendapatkan penghasilan lagi:
Apakah Anda berencana untuk mulai memanfaatkan rekening pensiun setelah Anda masuk usia pensiun?
Apakah Anda berencana untuk mengambil Jaminan Sosial atau menunggu lebih lama untuk mendapatkan cek bulanan yang lebih besar? Kalkulator Jaminan Sosial dapat membantu Anda mengetahui manfaatnya.
Meskipun Anda memiliki aset untuk menjembatani kesenjangan hingga lebih banyak pendapatan tersedia, Anda tidak ingin membahayakan sisa masa pensiun dengan memulai terlalu dini. Banyak ahli mengatakan bahwa jika Anda pensiun pada usia 55 tahun, Anda harus merencanakan setidaknya 40 tahun masa pensiun.
Jika Anda memulai lebih awal, Anda harus merencanakan untuk hidup setidaknya sampai usia 95 tahun, agar uang Anda tidak habis sebelum waktunya. Tentu saja, jika Anda pensiun pada usia 65 tahun atau lebih, Anda tidak perlu mendanai masa pensiun selama itu.
Jadi, saat memutuskan untuk pensiun, Anda harus mempertimbangkan masa pensiun secara keseluruhan, bukan hanya jeda waktu hingga lebih banyak uang masuk.
3. Seimbangkan portofolio Anda untuk pendapatan dan pertumbuhan
Salah satu tantangan terbesar bagi para pensiunan adalah menyeimbangkan kebutuhan akan pendapatan hari ini dengan kebutuhan akan pertumbuhan di tahun-tahun mendatang. Jika Anda berencana untuk pensiun selama 30 atau 40 tahun, Anda harus memainkan portofolio dengan hati-hati untuk memastikan bahwa Anda memiliki uang untuk hari ini dan esok.
Anda ingin mempertahankan tingkat keamanan yang tinggi dalam investasi dan berusaha menghindari dipaksa menjual ketika aset dengan imbal hasil tinggi seperti saham turun. Jadi, jika dapat menghasilkan pendapatan yang cukup hanya dari sebagian portofolio dan membiarkan sisanya berkembang, Anda mungkin akan berada dalam kondisi yang baik untuk jangka panjang.
Jika Anda memutuskan berapa banyak yang harus dialokasikan ke obligasi dan berapa banyak ke saham, penasihat keuangan secara tradisional menggunakan "Aturan 100" untuk membantu investor memutuskan. Untuk menilai seberapa agresif portofolio Anda, Anda mengurangi usia Anda dari 100 untuk mengetahui alokasi optimal ke saham.
Misalnya, jika Anda berusia 55 tahun, aturan tersebut menyarankan agar Anda memiliki 45 persen portofolio Anda di saham dan 55 persen di obligasi. Jika Anda berusia 65 tahun, aturannya adalah Anda harus memiliki 35 persen dialokasikan ke saham. Jadi, seiring bertambahnya usia, portofolio Anda menjadi lebih konservatif.
4. Kelola uang Anda
Seiring waktu, Anda perlu mengikuti perkembangan portofolio dan memastikan juga tetap memantau keuangan sehari-hari. Mengelola portofolio Anda dengan baik dapat membantu menghindari keharusan menjual saat pasar saham turun, sehingga membantu menjaga pertumbuhan jangka panjang portofolio Anda.
Untuk melakukannya, Anda perlu memiliki dana darurat setidaknya senilai pengeluaran setahun dalam bentuk tunai. Anda tidak perlu menjual ke pasar jika pasar sedang turun, dan Anda akan merasa aman karena mengetahui bahwa uang tunai tersedia kapan saja. Beberapa penasihat bahkan merekomendasikan setidaknya dua tahun pengeluaran atau lebih, tetapi tergantung pada berapa banyak yang Anda belanjakan, hal itu dapat membuat Anda kehilangan banyak keuntungan ekstra.
Acara ini juga akan dimeriahkan oleh penampilan pembuka dari Pastel Badge, band indie yang sedang naik daun, serta kolaborasi eksklusif dengan musisi berbakat Suar Nasution.
Melalui acara seperti ini, MudaBerdaya berharap dapat terus menjadi jembatan bagi generasi muda untuk tumbuh menjadi pribadi yang lebih kritis, percaya diri, dan berdaya.
